FinCEN, la unidad del Departamento del Tesoro estadounidense especializada en delitos financieros, ha retirado formalmente dos propuestas sobre criptomonedas con efecto desde el 6 de octubre de 2026. Una se refería a operaciones con billeteras de autocustodia. La otra abordaba la mezcla internacional de criptomonedas.
Ninguna había llegado a convertirse en una norma definitiva. Por tanto, la decisión pone fin a dos procedimientos pendientes; no elimina obligaciones que esas propuestas ya hubieran impuesto. FinCEN anunció la retirada el 5 de octubre y los avisos se publicaron al día siguiente en el Federal Register.
Qué exigía la propuesta sobre billeteras
La primera iniciativa se publicó el 23 de diciembre de 2020. Afectaba a bancos y empresas de servicios monetarios que procesaran ciertas operaciones con monedas virtuales convertibles o activos digitales de curso legal.
Incluía las billeteras no alojadas, que permiten operar sin que una entidad financiera deba ejecutar la transacción. Las billeteras de autocustodia son el ejemplo habitual: el usuario controla sus propias claves privadas. También contemplaba determinadas billeteras alojadas en entidades extranjeras, fuera del marco de la Bank Secrecy Act, en jurisdicciones identificadas por FinCEN.
Para operaciones cubiertas superiores a 3.000 dólares, las entidades habrían tenido que conservar información sobre la operación y su contraparte y verificar la identidad de su cliente. Por encima de 10.000 dólares se habría exigido un informe a FinCEN, también cuando varias operaciones cubiertas superaran conjuntamente ese importe en 24 horas.
Estos importes pertenecían a la propuesta retirada. No constituyen una nueva exención ni describen todas las obligaciones actuales. El aviso de retirada indica que FinCEN no continuará ese procedimiento.
Por qué se abandona la propuesta sobre mezcladores
La segunda iniciativa, publicada el 23 de octubre de 2023, habría añadido registros e informes para determinadas operaciones de mezcla internacional. Estas técnicas pueden dificultar la identificación del origen, el destino o el importe de los movimientos de criptomonedas.
FinCEN retiró tanto la medida propuesta como la determinación que calificaba la mezcla internacional como una categoría de operaciones de especial preocupación por blanqueo de capitales.
En el aviso correspondiente, la agencia recoge las objeciones a una definición demasiado amplia, que podía desalentar usos legítimos y generar una carga considerable de información. También señala que seguirá vigilando la actividad ilícita relacionada con mezcladores y que podría adoptar nuevas medidas.
Qué cambia al retirar fondos de un exchange
El cambio inmediato es regulatorio: esos dos mecanismos adicionales de información no avanzarán mediante las propuestas retiradas. La decisión no modifica automáticamente el proceso de identificación de una plataforma ni sus condiciones de retirada.
El marco de FinCEN para monedas virtuales sigue contemplando responsabilidades de registro, prevención del blanqueo e información para los transmisores de dinero sujetos a sus normas. Por separado, OFAC recuerda que las sanciones también se aplican a las monedas digitales.
No cabe deducir de estas retiradas que desaparezcan los controles de identidad o de operaciones sospechosas. Tampoco convierten cualquier uso de un mezclador en legal ni cambian la normativa de otros países.
Para quien envía fondos a una billetera propia, la conclusión práctica es concreta: se han cerrado dos posibles vías de nuevas obligaciones estadounidenses. Cualquier cambio en los controles de su exchange deberá comprobarse en las condiciones vigentes de esa plataforma.
