Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США, FinCEN, официально отозвала два проекта криптовалютного регулирования с 6 октября 2026 года. Первый касался операций с некастодиальными кошельками, второй относился к международному смешиванию криптовалют.
Ни один из проектов не стал окончательным правилом. Поэтому решение прекращает незавершенные процедуры, а не отменяет обязанности, которые эти проекты уже успели ввести. FinCEN объявила об отзыве 5 октября, а на следующий день уведомления появились в Federal Register.
Какие требования предлагались для кошельков
Первый проект был опубликован 23 декабря 2020 года. Он распространялся на банки и компании, оказывающие денежные услуги, при проведении определенных операций с конвертируемыми виртуальными валютами или цифровыми активами со статусом законного платежного средства.
В него входили операции с кошельками, для которых участие финансового учреждения в проведении транзакции не требуется. Знакомый пользователям пример такого хранения: владелец некастодиального кошелька самостоятельно контролирует приватные ключи. Проект также охватывал некоторые кошельки в зарубежных учреждениях вне сферы действия Bank Secrecy Act, расположенных в юрисдикциях, определенных FinCEN.
Для подпадающих под проект операций свыше 3 000 долларов учреждения должны были бы сохранять сведения о транзакции и контрагенте, а также проверять личность своего клиента. При сумме свыше 10 000 долларов потребовался бы отчет в FinCEN. Учитывались и несколько охватываемых операций, совокупная сумма которых превысила бы этот порог за 24 часа.
Эти суммы относились к отозванному проекту. Они не обозначают новые исключения и не описывают все действующие требования к отчетности. В уведомлении об отзыве FinCEN прямо указывает, что не продолжит работу над этим проектом.
Почему отозван проект о криптомиксерах
Вторая инициатива была опубликована 23 октября 2023 года. Она предусматривала дополнительные учетные и отчетные обязанности для охватываемых финансовых учреждений при определенных операциях международного смешивания криптовалют. Такие методы могут затруднять установление источника, получателя или суммы переводов.
FinCEN отозвала не только предложенную специальную меру, но и лежавший в ее основе вывод о том, что международное смешивание представляет категорию операций, вызывающих особые опасения в связи с отмыванием денег.
В соответствующем уведомлении ведомство ссылается на замечания о чрезмерно широком определении смешивания. Оно могло сдерживать законную деятельность и создавать значительную нагрузку по подготовке отчетов. При этом FinCEN продолжит отслеживать признаки незаконного финансирования и допускает принятие мер в будущем.
Что это означает при выводе с биржи
Непосредственное изменение касается регулирования: два дополнительных механизма отчетности не будут введены через отозванные проекты. Проверка личности клиента и правила вывода средств конкретной биржи от этого автоматически не меняются.
В рамках существующего подхода FinCEN к виртуальным валютам на подпадающие под него компании распространяются обязанности по регистрации, противодействию отмыванию денег, учету и отчетности. Отдельно OFAC разъясняет, что санкционные требования применяются и к цифровым валютам.
Поэтому отзыв проектов не означает прекращения проверок личности, контроля подозрительных операций или санкционного скрининга. Он также не делает любую операцию через миксер законной и не меняет правила других государств.
Для пользователя, отправляющего криптовалюту на собственный кошелек, вывод конкретен: две возможные дополнительные системы американской отчетности больше не продвигаются в рамках этих процедур. Изменение условий обслуживания следует проверять по актуальным правилам самой платформы.
